Polizza globale fabbricato: cosa copre davvero
Cos’è la polizza globale fabbricato e perché è importante
La polizza globale fabbricato è un contratto assicurativo pensato per tutelare l’edificio condominiale nel suo complesso, coprendo sia le parti comuni sia alcune fattispecie che coinvolgono i singoli condomini. Si tratta di uno strumento che unisce, in un’unica soluzione, diverse garanzie: dai danni materiali all’immobile alla responsabilità civile verso terzi, fino alle tutele legate agli eventi atmosferici o ai guasti impiantistici.
A differenza di una polizza base incendio, la polizza globale fabbricato offre un pacchetto di coperture più ampio, modulabile in base alle caratteristiche dell’edificio, al numero di unità abitative e alle specifiche esigenze del condominio. Comprenderne la struttura è essenziale tanto per l’amministratore quanto per ogni singolo condomino, che ha il diritto di sapere in quali situazioni il condominio è coperto e in quali no.
Le garanzie principali: cosa copre concretamente la polizza globale fabbricato
Una polizza globale fabbricato ben strutturata comprende un insieme di garanzie che si integrano tra loro. Vediamo le principali.
Incendio e rischi accessori
È la copertura più tradizionale e spesso quella con il massimale più elevato. Protegge l’edificio dai danni causati da incendio, fulmine, esplosione e scoppio. In genere sono inclusi anche i cosiddetti rischi accessori, come i danni da fumo e quelli conseguenti all’intervento dei vigili del fuoco (ad esempio, danni da acqua utilizzata per spegnere un incendio).
La base assicurata deve riflettere il valore di ricostruzione a nuovo dell’immobile, non il suo valore di mercato. Una sottostima espone il condominio al rischio di liquidazione parziale dei danni, un problema frequente che va verificato periodicamente con l’amministratore di condominio.
Responsabilità civile verso terzi
Questa garanzia della polizza globale fabbricato copre i danni che il condominio, in quanto ente gestore delle parti comuni, può causare a terzi o agli stessi condomini. Esempi pratici: una tegola che cade dal tetto e danneggia un’auto in sosta, un corrimano che cede e provoca la caduta di un visitatore, un cedimento del manto stradale nel cortile condominiale.
Il massimale di responsabilità civile deve essere adeguato alla dimensione dell’edificio e al numero di persone che lo frequentano. Massimali troppo bassi, purtroppo ancora diffusi in molti condomini, rischiano di lasciare scoperti i danni più gravi. Scopri di più sulle spese condominiali e come vengono ripartite.
Danni da acqua e fenomeni atmosferici
La garanzia danni da acqua copre i danni causati da perdite accidentali degli impianti idrici, tubature, scarichi e impianti di riscaldamento delle parti comuni. È una delle coperture più utilizzate nella vita quotidiana di un condominio.
Distinta da questa, la garanzia eventi atmosferici protegge l’edificio dai danni causati da vento, grandine, neve e pioggia intensa. Tetti scoperchiati, vetri rotti, allagamenti da acque meteoriche: sono eventi sempre più frequenti e la copertura è diventata indispensabile per ogni polizza globale fabbricato moderna.