Polizza globale fabbricato: cosa copre davvero
Che cos’è la polizza globale fabbricato
La polizza globale fabbricato è un contratto assicurativo stipulato dal condominio, nella persona del suo amministratore, a protezione dell’intero edificio e delle persone che lo abitano o lo frequentano. A differenza di una semplice assicurazione incendio, la polizza globale fabbricato raggruppa in un unico contratto più garanzie, offrendo una copertura ampia e strutturata.
Non esiste in Italia una norma che obblighi per legge ogni condominio a stipulare questa polizza, anche se in alcuni casi specifici – come la presenza di un impianto di ascensore – alcune coperture sono obbligatorie per legge. Tuttavia, la sua stipula è considerata una scelta prudente e in molti regolamenti condominiali è espressamente prevista come obbligo deliberativo. L’assemblea dei condomini, su proposta dell’amministratore, approva la polizza e la relativa spesa, ripartita secondo i millesimi di proprietà.
Le garanzie principali incluse nella polizza
Una polizza globale fabbricato ben strutturata comprende un insieme di garanzie che possono variare da compagnia a compagnia, ma che di norma includono le seguenti coperture fondamentali.
Incendio e rischi accessori
È la garanzia base di qualsiasi polizza fabbricato. Copre i danni causati da incendio, esplosione, scoppio, fulmine e fenomeni connessi. In caso di sinistro, la compagnia risarcisce i danni alle strutture comuni dell’edificio: muri portanti, tetto, scale, androni, impianti comuni. È importante verificare se la polizza copre anche le parti private di proprietà esclusiva o se queste devono essere assicurate separatamente da ciascun condomino.
Responsabilità civile verso terzi (RCT)
Questa garanzia tutela il condominio nel caso in cui un terzo subisca un danno a causa dell’edificio o delle sue parti comuni. Gli esempi più frequenti riguardano: caduta di tegole o calcinacci su persone o veicoli, scivolate nei pressi dell’ingresso, danni a proprietà vicine causati da cedimenti strutturali o infiltrazioni provenienti dall’edificio. La responsabilità civile del condominio è disciplinata dall’articolo 2051 del Codice Civile, che prevede una presunzione di responsabilità per i danni causati dalle cose in custodia. Avere una RC condominio adeguata è quindi una protezione imprescindibile.
Danni da acqua e fenomeni atmosferici
Questa copertura protegge l’edificio dai danni causati da eventi meteorologici straordinari come grandine, neve, vento forte, esondazioni o alluvioni – a seconda di quanto previsto nel contratto. Copre altresì i danni derivanti da rottura accidentale di tubazioni, guasti agli impianti idraulici comuni, perdite dalle terrazze o dalla copertura. Occorre leggere attentamente le condizioni di polizza: alcune compagnie escludono determinati eventi atmosferici o li prevedono come garanzie aggiuntive a pagamento.
Furto e atti vandalici
Molte polizze globali prevedono anche la copertura per furto e atti vandalici nelle parti comuni dell’edificio.
Domande frequenti sulla polizza globale fabbricato
La polizza globale fabbricato è obbligatoria per legge?
No, la polizza globale fabbricato non è obbligatoria per legge in senso generale. Tuttavia alcune coperture specifiche, come la RC per gli ascensori, sono imposte dalla normativa vigente. In molti regolamenti condominiali la stipula è comunque prevista come obbligo deliberativo.
Cosa non copre la polizza globale fabbricato?
Di norma la polizza globale fabbricato non copre i danni alle proprietà esclusive dei singoli condomini, i danni da usura o manutenzione carente, e alcuni eventi atmosferici estremi se non espressamente inclusi come garanzie aggiuntive. È fondamentale leggere le condizioni di polizza per conoscere le esclusioni specifiche.
Chi paga la polizza globale fabbricato in condominio?
Il costo della polizza globale fabbricato è ripartito tra tutti i condomini in proporzione ai rispettivi millesimi di proprietà, dopo approvazione della spesa da parte dell’assemblea condominiale.