Polizza Globale Fabbricato: Cosa Copre nel Condominio
Cos’è la polizza globale fabbricato
La polizza globale fabbricato è un contratto assicurativo stipulato per proteggere un edificio condominiale dai principali rischi a cui è esposto: danni materiali alla struttura, eventi accidentali, responsabilità nei confronti di terzi e molto altro. Non si tratta di un prodotto standardizzato per legge, ma di un insieme di garanzie che ogni compagnia assicurativa assembla con modalità proprie, rendendo fondamentale leggere con attenzione le condizioni di polizza prima della sottoscrizione.
In ambito condominiale, la stipula della polizza globale fabbricato è fortemente raccomandata e, in molti casi, prevista dal regolamento condominiale stesso. L’amministratore ha il compito di proporre all’assemblea la copertura adeguata e di gestire i sinistri che si verificano nel corso dell’anno.
La struttura della polizza: garanzie principali e accessorie
Una polizza globale fabbricato si compone tipicamente di due macro-aree: le garanzie relative ai danni materiali all’edificio e la responsabilità civile verso terzi. A queste si aggiungono, in molti contratti, garanzie accessorie che ampliano la copertura.
Incendio e rischi accessori
La garanzia incendio è il nucleo storico di qualsiasi polizza fabbricato. Copre i danni causati da incendio, fulmine, esplosione e scoppio alle parti comuni dell’edificio: scale, tetto, facciate, impianti condominiali, locali comuni. In alcune versioni contrattuali, la copertura può essere estesa anche alle singole unità immobiliari, ma nella maggior parte dei casi il perimetro assicurato riguarda esclusivamente le parti comuni.
Rientrano spesso in questa garanzia anche i danni derivanti da:
- cortocircuito e sovratensione sugli impianti elettrici comuni
- incendio di origine dolosa o colposa
- fumo e gas in seguito a eventi accidentali
Responsabilità civile verso terzi
Questa è probabilmente la garanzia più importante inclusa nella polizza globale fabbricato per un condominio. Copre i danni che il fabbricato, inteso come soggetto giuridico, può causare a terzi. Alcuni esempi concreti:
- una tegola o un calcinaccio che si stacca dalla facciata e colpisce un passante
- una perdita d’acqua dalle parti comuni che danneggia un’abitazione privata o un locale commerciale al piano terra
- un’infiltrazione dal lastrico solare che rovina l’appartamento sottostante
- una caduta causata da un gradino sconnesso nelle scale condominiali
In questi casi, la polizza interviene a tutela del condominio come soggetto responsabile, coprendo le richieste di risarcimento avanzate dai danneggiati fino al massimale previsto dal contratto. È fondamentale verificare che il massimale di responsabilità civile sia adeguato al valore dell’edificio e al numero di unità abitative.
Danni da acqua e fenomeni atmosferici
Molte polizze globali fabbricato includono la garanzia per i danni causati da acqua, che rappresenta una delle cause di sinistro più frequenti in ambito condominiale.
Domande frequenti sulla polizza globale fabbricato
La polizza globale fabbricato è obbligatoria per legge?
No, la polizza globale fabbricato non è obbligatoria per legge in Italia. Tuttavia, è fortemente consigliata e in molti casi resa obbligatoria dal regolamento condominiale. L’assemblea dei condomini può deliberarne la stipula a maggioranza.
Cosa non copre la polizza globale fabbricato?
Solitamente la polizza globale fabbricato non copre i beni personali dei singoli condomini, i danni causati da usura ordinaria, vizi di costruzione preesistenti e, salvo garanzia specifica, eventi come terremoti o alluvioni. È essenziale leggere le esclusioni nel contratto.
Chi paga la polizza globale fabbricato in un condominio?
Il premio della polizza globale fabbricato è una spesa condominiale e viene ripartito tra tutti i condomini in base ai millesimi di proprietà, salvo diversa indicazione del regolamento condominiale.