Polizza Globale Fabbricato: cosa copre e cosa esclude
Che cos’è la polizza globale fabbricato
La polizza globale fabbricato è un contratto assicurativo multirischio stipulato dal condominio, nella persona dell’amministratore, a tutela dell’edificio nel suo complesso. Non si tratta di un’assicurazione sulla singola unità immobiliare, ma di una copertura che riguarda le parti comuni dell’edificio, la struttura portante, gli impianti condivisi e la responsabilità civile verso terzi e condomini.
Sebbene la legge italiana non imponga in modo esplicito l’obbligo di stipulare questa polizza per tutti i condomini, l’assemblea può deliberare di adottarla a maggioranza, e nella prassi è ormai considerata uno strumento imprescindibile per una gestione condominiale prudente e corretta. In alcuni casi specifici, come per la presenza di ascensori o impianti centralizzati, alcune coperture sono invece obbligatorie per legge.
Le garanzie principali: cosa copre la polizza globale fabbricato
Una polizza globale fabbricato ben strutturata si compone di diverse sezioni, ognuna delle quali tutela il condominio da una specifica categoria di rischio. Ecco le principali garanzie che solitamente vengono incluse.
Incendio e eventi assimilati
È la garanzia base di qualsiasi polizza fabbricato. Copre i danni causati da incendio, esplosione, implosione, caduta di fulmini, scoppio di gas. La copertura riguarda le parti comuni dell’edificio: scale, androni, tetti, lastrici solari, locali condominiali, impianti. In molti contratti è possibile estendere la garanzia anche alle singole unità immobiliari dei proprietari, previa apposita clausola aggiuntiva.
Responsabilità civile verso terzi (RCT)
È la sezione più importante dal punto di vista della tutela legale e patrimoniale. Copre i danni involontariamente causati a terzi in conseguenza di un fatto riconducibile alla proprietà o alla gestione del condominio. Esempi tipici:
- Caduta di calcinacci o parti del cornicione su persone o veicoli
- Allagamento di un appartamento causato da una tubazione comune
- Scivolata di un visitatore sulle scale condominiali
- Danni a negozi o abitazioni confinanti per infiltrazioni dal tetto
La somma assicurata per la RCT va scelta con attenzione: massimali troppo bassi possono lasciare il condominio esposto a risarcimenti superiori alla copertura.
Eventi atmosferici e catastrofi naturali
Molte polizze includono o prevedono come opzione aggiuntiva la copertura per danni causati da tempeste, grandine, vento forte, neve, alluvioni e allagamenti da eventi naturali. In un contesto climatico sempre più instabile, questa garanzia ha assunto un peso crescente. È importante verificare attentamente le franchigie e le esclusioni legate a questo tipo di eventi.
Danni da acqua e tubazioni
Comprende i danni derivanti da rottura accidentale di tubazioni, impianti di riscaldamento o raffreddamento, perdite da terrazze e lastrici solari. Questa garanzia è particolarmente rilevante nei condomini con impianti datati.
Cosa non copre la polizza globale fabbricato
È fondamentale conoscere anche le esclusioni tipiche di una polizza globale fabbricato. Generalmente non sono coperte: le parti interne delle singole unità abitative (salvo estensione specifica), i danni da usura ordinaria o manutenzione carente, i danni causati da eventi sismici (se non espressamente inclusi), e i danni dolosi provocati dai condomini stessi.
FAQ sulla polizza globale fabbricato
La polizza globale fabbricato è obbligatoria?
No, la polizza globale fabbricato non è obbligatoria per legge in senso generale. Tuttavia, alcune coperture specifiche — come la RC per ascensori — sono imposte dalla normativa vigente. L’assemblea condominiale può deliberare l’adozione con voto a maggioranza.
Chi paga la polizza globale fabbricato in condominio?
Il costo della polizza è ripartito tra tutti i condomini in proporzione ai millesimi di proprietà, come previsto dall’articolo 1123 del Codice Civile.
Cosa succede se il condominio non ha la polizza globale fabbricato?
In assenza di copertura, il condominio — e di conseguenza i singoli condomini — rispondono direttamente con il proprio patrimonio per eventuali danni a terzi o alle parti comuni. Il rischio economico può essere molto elevato in caso di sinistri gravi.