Polizza Globale Fabbricato: cosa copre e cosa no

Che cos’è la polizza globale fabbricato

La polizza globale fabbricato è un contratto assicurativo stipulato dall’amministratore di condominio per conto di tutti i condomini, che ha lo scopo di proteggere l’edificio condominiale da una serie di rischi predefiniti. Non si tratta di un obbligo di legge in senso stretto, ma nella pratica è uno strumento imprescindibile per qualsiasi condominio di medie o grandi dimensioni.

Il termine “globale” indica che la polizza raggruppa in un unico contratto più garanzie distinte, coprendo sia i danni materiali all’immobile sia la responsabilità civile verso terzi. Comprendere esattamente cosa è incluso — e cosa non lo è — è fondamentale per evitare spiacevoli sorprese al momento del sinistro.

Le garanzie principali: cosa copre la polizza globale fabbricato

Una polizza globale fabbricato ben strutturata comprende generalmente due macro-aree di copertura: i danni all’edificio e la responsabilità civile. Vediamole nel dettaglio.

Incendio e rischi accessori

È la garanzia base di qualsiasi polizza fabbricato. Copre i danni causati da incendio, scoppio, esplosione, fulmine, caduta di aeromobili e, generalmente, anche i danni derivanti da fumo. Questa sezione tutela le parti comuni dell’edificio: tetto, scale, androni, impianti comuni, locali tecnici.

Danni da acqua

Questa garanzia copre i danni causati da perdite accidentali di acqua provenienti da impianti fissi dell’edificio: tubazioni condominiali, pluviali, coperture. È importante distinguere questa copertura dai danni da infiltrazione cronica, che spesso rientrano nelle esclusioni contrattuali perché riconducibili a mancata manutenzione.

Danni atmosferici e catastrofi naturali

Molte polizze includono la copertura per danni causati da eventi atmosferici straordinari: grandine, vento forte, neve eccessiva, alluvione. Alcune compagnie richiedono garanzie aggiuntive specifiche per eventi alluvionali o sismici, che non rientrano automaticamente nelle coperture standard.

Responsabilità civile verso terzi (RCT)

Questa è probabilmente la garanzia più importante della polizza globale fabbricato dal punto di vista pratico. Copre il condominio nel caso in cui terze persone subiscano danni fisici o patrimoniali causati dalle parti comuni dell’edificio: un calcinaccio che cade dalla facciata, un gradino rotto che causa la caduta di un visitatore, una perdita dal tetto che danneggia un appartamento sottostante. La RCT tutela il condominio — e di riflesso i singoli condomini — da richieste risarcitorie esterne.

Furto e atti vandalici

Questa garanzia copre il furto di beni comuni (estintori, attrezzature del locale caldaia, arredi dell’atrio) e i danni causati da atti vandalici alle parti comuni. Non riguarda i beni di proprietà dei singoli condomini, che devono essere assicurati separatamente con polizze individuali.

Guasti ai macchinari

Nei condomini dotati di ascensore, impianto di riscaldamento centralizzato o altri macchinari comuni, la polizza globale fabbricato può includere una garanzia specifica per guasti improvvisi e accidentali. Questa copertura è particolarmente utile per ridurre i costi di riparazione straordinaria a carico del condominio.

Cosa non copre la polizza globale fabbricato: le principali esclusioni

Conoscere le esclusioni è tanto importante quanto conoscere le garanzie. Le esclusioni più comuni riguardano: danni da usura e mancata manutenzione, infiltrazioni croniche, danni causati da eventi sismici (se non espressamente inclusi), danni ai beni di proprietà esclusiva dei singoli condomini.

Come scegliere la polizza globale fabbricato giusta

Nella scelta di una polizza globale fabbricato è fondamentale valutare: il massimale della RCT, la presenza di franchigie e scoperti, la copertura per eventi catastrofali, e l’adeguatezza del valore assicurato rispetto al costo di ricostruzione dell’immobile.

Domande frequenti sulla polizza globale fabbricato